CRM para fintech: beneficios, casos de uso y funciones
Acelera el crecimiento fintech con el CRM agéntico de Creatio
El sector de la tecnología financiera está creciendo rápidamente: casi la mitad de los consumidores estadounidenses utilizaban un producto de tecnología financiera en 2021, y el 73 % de las interacciones bancarias se realizaban a través de canales digitales. Esta tendencia sigue impulsando el crecimiento de la tecnología financiera, pero también trae consigo una mayor competencia, ya que los bancos tradicionales comienzan a ofrecer servicios similares a los de la tecnología financiera. En este entorno tan competitivo, las fintech deben encontrar la manera de ofrecer experiencias más fluidas, personalizadas y seguras para atraer a los clientes. Para lograrlo, necesitan plataformas CRM adaptadas a sus necesidades específicas.
En este artículo, abordaremos las ventajas, las características principales y los casos de uso más habituales de los sistemas de gestión de relaciones con los clientes fintech que potencian a las empresas de tecnología financiera.
¿Qué es un CRM para fintech?
El CRM para fintech es un software de gestión de la relación con los clientes diseñado para respaldar las necesidades específicas de los proveedores de servicios financieros digitales, incluyendo neobancos, plataformas de pago entre pares, gestores automatizados de portafolios y aplicaciones para trading de acciones. Con soluciones CRM para fintech, las empresas pueden almacenar de forma segura información financiera sensible, automatizar flujos financieros y garantizar el cumplimiento de estrictas normativas gracias a funcionalidades adaptadas a sus procesos empresariales.
Principales funciones de los CRM para fintech
Los CRM modernos para fintech ofrecen funciones impulsadas por IA adaptadas a las necesidades de estas empresas, ayudando a aumentar su eficiencia operativa, tomar mejores decisiones y optimizar la experiencia de los clientes.
Las principales funcionalidades de los CRM de gestión de la relación con los clientes para fintech incluyen:
Cliente 360
Los CRM para fintech almacenan información de clientes y ofrecen una visión integral de cada cliente, que incluye sus datos demográficos, historial previo con la empresa, portafolio actual y objetivos financieros. La IA refuerza aún más la gestión de datos en los CRM de tecnología financiera al extraer automáticamente información de fuentes no estructuradas, como correos electrónicos, documentos, transcripciones de llamadas, tickets de asistencia, etc., y actualizar los perfiles en tiempo real. La IA garantiza que todos los registros de clientes estén completos y actualizados, eliminando la necesidad de ingresar datos manualmente.
Automatización de la apertura de cuentas y la incorporación de clientes
Con un CRM para fintech, las empresas pueden agilizar la apertura de cuentas y ofrecer a sus clientes una experiencia de incorporación fluida. Gracias a las capacidades de automatización de flujos de trabajo, las fintech pueden automatizar las rutinas de selección, acelerar las aprobaciones y digitalizar la gestión de documentos. La IA mejora este proceso mediante el análisis inteligente de los datos de las solicitudes, la automatización de la verificación de identidad y la personalización de los procesos de incorporación para cada cliente.
Herramientas de cumplimiento KYC
Las soluciones CRM para fintech optimizan el proceso Know Your Customer (KYC) al permitir la verificación de identidad segura y remota, eliminando la necesidad de comprobaciones presenciales. Esto es posible gracias a una base de datos CRM unificada que centraliza la información y garantiza que los datos de clientes sean precisos, completos y consistentes en todos los canales. Las herramientas impulsadas por IA que ofrecen los CRM modernos para fintech potencian aún más este proceso, detectando automáticamente datos incompletos, inconsistentes o sospechosos en los perfiles, ayudando a las fintech a evaluar riesgos y cumplir requisitos regulatorios.
Detección y monitoreo de fraudes
Los CRM para fintech monitorean la actividad en tiempo real y alertan sobre comportamientos sospechosos, como transacciones inusuales, cambios en la actividad de cuentas, intentos de acceso desde ubicaciones de riesgo o inconsistencias en la identidad del cliente. La detección de fraudes puede potenciarse con herramientas de IA que identifican patrones complejos y anomalías que los sistemas tradicionales de reglas podrían pasar por alto y que se adaptan continuamente a nuevas tácticas de fraude. Al combinar el monitoreo en tiempo real con análisis de riesgos impulsados por IA, los CRM para fintech ayudan a detectar el fraude tempranamente y protegen tanto a la empresa como a sus clientes de pérdidas financieras.
Gestión de portafolios y seguimiento de transacciones
Los CRM para fintech permiten el seguimiento integral de los portafolios de inversión y el historial de transacciones de los clientes, facilitando que los equipos de soporte comprendan rápidamente la actividad financiera y las preferencias de cada usuario. Gracias a esta información, los gestores automatizados de portafolios y asesores financieros pueden gestionar eficazmente los portafolios de los clientes y adaptar las recomendaciones de inversión a sus objetivos financieros y tolerancia al riesgo.
Alertas y notificaciones en tiempo real
La comunicación oportuna es fundamental en fintech, especialmente en operaciones de inversión y trading. Los sistemas CRM pueden enviar automáticamente alertas y notificaciones en tiempo real a los clientes sobre acontecimientos importantes, como fluctuaciones del mercado, activadores de precios o actualizaciones de cuentas.
Gestión de documentos integrada
Gestionar documentos financieros sensibles de manera eficiente y segura es esencial para las empresas fintech. Los CRM modernos ofrecen funciones de gestión documental integrada que centralizan el almacenamiento y facilitan la gestión de contratos, declaraciones, estados y formularios de consentimiento en el perfil del cliente.
Integración fluida con sistemas clave
Los sistemas CRM para fintech se integran de manera fluida con sistemas existentes, como pasarelas de pago, plataformas bancarias principales y herramientas fintech de terceros, garantizando el flujo de datos y una experiencia cliente unificada. Ofrecen capacidades de integración incorporadas y APIs seguras que permiten a las empresas conectar los CRM con sus sistemas actuales y automatizar el intercambio de datos en tiempo real.
Herramientas de seguridad de datos
Dado que las fintech gestionan información financiera sensible, requieren medidas de seguridad robustas. Los CRM ofrecen funciones de seguridad de datos dedicadas para fintech, como cifrado avanzado, autenticación multinivel y controles de acceso por rol para que el acceso a los datos de clientes esté restringido únicamente a personal autorizado.
Análisis e informes
Los CRM para fintech incluyen herramientas de análisis para análisis e informes automatizados, ayudando a las empresas a obtener perspectivas valiosas sobre la actividad de los clientes, el rendimiento empresarial y los indicadores de cumplimiento para apoyar decisiones basadas en datos.
¿Cómo se utiliza el CRM en fintech?
Veamos cómo aplicaciones prácticas de los CRM para fintech ayudan a abordar retos empresariales reales y a descubrir oportunidades de crecimiento:
1. Aceleración de la adquisición de clientes
Las empresas fintech pueden aprovechar las perspectivas generadas por un CRM para identificar las necesidades de clientes potenciales y usarlas para preparar materiales de ventas y marketing personalizados que impulsen la adquisición de clientes.
Utilizando herramientas de IA, los equipos de marketing pueden crear campañas dirigidas que conectan con clientes potenciales, mejorando significativamente la interacción y las tasas de conversión. De igual forma, los equipos de ventas pueden usar perspectivas generadas por IA para preparar ofertas personalizadas que respondan a las necesidades de cada cliente y aumenten las ventas.
2. Mejora del valor de vida del cliente (CLV)
El CRM para fintech permite realizar seguimiento en tiempo real del comportamiento y necesidades financieras de los clientes. Esto permite que los equipos comerciales preparen ofertas de venta cruzada y upselling a medida, tales como aumento de línea de crédito, cuentas multicurrency, etc. Al estar basadas en las necesidades individuales de cada cliente, estas ofertas son realmente relevantes y tienen mayores posibilidades de generar interacción.
Los profesionales de ventas también pueden usar IA para obtener recomendaciones de venta cruzada y upselling, generar ofertas personalizadas y enviarlas automáticamente en el momento óptimo. Gracias a este enfoque, los equipos de ventas pueden elevar el valor de vida del cliente y los ingresos sin aumentar significativamente su carga de trabajo.
3. Mejoras en el soporte al cliente
Con acceso sencillo a un repositorio centralizado de datos, los agentes de soporte pueden recuperar rápidamente información relevante para los casos. Gracias a las actualizaciones automáticas de datos en los CRM para fintech, las cuentas de clientes se mantienen precisas en todo momento. Esto garantiza una transición sin problemas en caso de que otro agente deba intervenir y simplifica el seguimiento posterior al reunir todo el contexto e historial en un solo lugar.
Los sistemas CRM modernos para fintech también incluyen herramientas de servicio al cliente impulsadas por IA que pueden ayudar a los agentes a encontrar información, comparar casos con otros ya resueltos y generar respuestas precisas, acelerando los tiempos de resolución. Además, las preguntas frecuentes de los clientes y tareas simples, como consultar el saldo, pueden ser gestionadas por chatbots de IA, reduciendo la carga de los agentes.
4. Reducción de la fuga de clientes con soporte proactivo
Con una visión completa de la actividad de los clientes y análisis de perspectivas de IA sobre el sentimiento, las fintech pueden identificar signos de insatisfacción, como disminución en el uso de la app, múltiples solicitudes de soporte o comentarios negativos. Al obtener este conocimiento de forma anticipada, el equipo de éxito de cliente puede intervenir con ofertas de retención o soporte personalizado y evitar la fuga antes de que ocurra.
5. Optimización de los informes regulatorios
Las fintech enfrentan exigencias regulatorias complejas, como GDPR, SEC, FINRA, que garantizan la protección de los datos de clientes, la transparencia y la integridad de los mercados financieros. Para facilitar la generación de informes regulatorios y ahorrar tiempo de trabajo manual, pueden utilizar un CRM para fintech que genere automáticamente los reportes y los complete con datos relevantes. Además, los equipos de cumplimiento pueden usar herramientas de IA para monitorear requerimientos regulatorios en tiempo real, asegurando el cumplimiento de las normas más recientes.
6. Apoyo a la innovación de productos
Al recopilar datos sobre el uso de productos financieros, la retroalimentación de clientes y las tendencias de mercado en el CRM, las fintech pueden identificar eficazmente necesidades no cubiertas y priorizar el desarrollo de nuevos productos. Este enfoque basado en datos permite a las fintech innovar con mayor rapidez y mantenerse competitivas.
Beneficios del CRM en fintech
Los sistemas CRM para fintech ofrecen múltiples beneficios a las empresas de tecnología financiera, incluyendo mayor productividad, eficiencia operativa, decisiones más inteligentes y mayor generación de ingresos.
A continuación, los principales beneficios que las empresas fintech pueden obtener al aprovechar una plataforma CRM:
Mayor eficiencia operativa
Las empresas fintech deben gestionar grandes volúmenes de datos financieros e interacciones con clientes. Con sistemas CRM el proceso se vuelve más estructurado y consistente, gracias a una base de datos unificada y flujos de trabajo estandarizados en todos los departamentos. Esto permite que las fintech minimicen el esfuerzo manual y reduzcan cuellos de botella y errores. Los equipos con un CRM dedicado y adaptado a sus necesidades pueden gestionar más cuentas y datos con menos esfuerzo, asegurando eficiencia operativa incluso al ampliar la base de usuarios.
Mayor productividad de los empleados
Un sistema CRM para fintech incrementa la productividad de los empleados automatizando gran parte de sus tareas diarias y permitiéndoles enfocarse en la relación con los clientes. Con flujos de trabajo automatizados y herramientas dedicadas para gestionar interacciones, documentos y seguimientos, los empleados pueden simplificar tareas repetitivas. El acceso en tiempo real a datos precisos de clientes, canales de comunicación integrados y herramientas de gestión de tareas ayuda a los equipos a mejorar la productividad y lograr más en menos tiempo.
Mayor generación de ingresos y crecimiento en las ventas
Las empresas fintech pueden impulsar el crecimiento de ingresos utilizando los datos del CRM para agilizar la gestión del pipeline de ventas. Con una visión clara del embudo de ventas, los equipos comerciales pueden identificar oportunidades de alto potencial y avanzar más rápido en su cierre. Con el apoyo de herramientas de IA, las empresas fintech pueden escalar los procesos de ventas, automatizar la comunicación y personalizar la interacción con los clientes para aumentar la eficiencia y los ingresos.
Mejores decisiones
Con análisis impulsados por IA y perspectivas basadas en datos, los líderes fintech pueden tomar decisiones más informadas sobre la estrategia, asignación de recursos y rumbo futuro del negocio. En vez de basarse en intuiciones o análisis manuales propensos a errores, pueden tomar decisiones inteligentes, fundamentales en la industria fintech de rápido movimiento. La capacidad de responder rápidamente a los cambios en la demanda de los clientes y las condiciones del mercado a menudo marca la diferencia entre el éxito y el estancamiento.
Colaboración más sólida entre equipos
Con todas las interacciones y actividades de los clientes centralizadas en una sola plataforma, los CRM permiten una colaboración fluida entre los equipos de marketing, ventas, cumplimiento y soporte. El acceso compartido a perfiles de clientes precisos y actualizados elimina los silos y permite a los equipos trabajar juntos de forma más eficaz, mejorando la experiencia de los clientes.
Pronóstico de ingresos más preciso
Los modernos CRM fintech, impulsados por avanzadas herramientas de IA, no solo favorecen la generación de ingresos, sino también la previsión de ingresos. El análisis predictivo ayuda a las empresas a comprender las tendencias en su cartera de proyectos, evaluar el riesgo de pérdida de clientes y el valor de por vida, lo que permite una planificación financiera y unos informes para los inversores más fiables.
Servicios personalizados a escala
A medida que la base de clientes de las empresas fintech crece, ofrecer servicios personalizados se vuelve más difícil. Los sistemas CRM permiten a las empresas escalar la personalización segmentando automáticamente a los clientes, analizando datos de comportamiento y generando valiosas perspectivas de cliente. Con herramientas de IA que ayudan a generar contenido personalizado y automatizar el acercamiento y la comunicación, las empresas fintech pueden aumentar el compromiso y la lealtad de los clientes sin incrementar significativamente el trabajo manual.
Creatio CRM para Instituciones Financieras
Creatio es una plataforma agéntica no-code para automatizar CRM y flujos de trabajo financieros adaptada a las necesidades comerciales tanto de instituciones financieras tradicionales como de empresas fintech. Con Creatio CRM, las fintech pueden orquestar recorridos completos del cliente, automatizar tareas rutinarias y optimizar los flujos de trabajo de front y middle office. Gracias a su interfaz fácil de usar, arquitectura componible y herramientas no-code, las empresas del sector de servicios financieros pueden personalizar las soluciones CRM según sus procesos de negocio únicos sin requerir una implicación intensiva de los departamentos informáticos.
Las principales características de Creatio CRM para negocios fintech incluyen:
- Cliente 360 - ofrece una visión 360° de la información del cliente, incluyendo sus datos demográficos, interacciones previas, portafolio actual, metas y necesidades financieras.
- Automatización de marketing - proporciona herramientas para agilizar los procesos de marketing, como la segmentación de clientes, la gestión de campañas y la administración de programas de fidelidad y recompensas.
- Automatización del proceso de ventas - permite a las empresas fintech gestionar eficientemente los procesos de ventas, acelerar los ciclos de venta y ofrecer recomendaciones de up-sells y cross-sells de alto valor para aumentar el valor de vida del cliente.
- Incorporación - proporciona herramientas para brindar una incorporación personalizada a los clientes.
- Apertura de cuentas - automatiza los procesos relacionados con la apertura de cuentas de clientes, como la selección y la verificación.
- Automatización del crédito - optimiza la gestión de solicitudes de préstamo y automatiza los flujos de verificación para ofrecer condiciones de préstamo personalizadas para cada cliente.
- Aprobación y verificación - permite una verificación exhaustiva de los datos de solicitudes de préstamo con listas de control flexibles y flujos de trabajo automáticos de revisión/aprobación, acelerando el proceso de aprobación o rechazo de créditos.
- Gestión de casos - ofrece flujos de trabajo digitales automatizados que permiten a los equipos de servicio al cliente optimizar la gestión de casos y facilitar la resolución de los mismos.
- Cumplimiento - proporciona herramientas para automatizar procesos de cumplimiento normativo, como prevención de lavado de dinero, KYC, gestión de riesgos y tareas de auditoría interna para garantizar el cumplimiento eficiente de las regulaciones del sector.
Para potenciar estas capacidades, Creatio ofrece poderosas funcionalidades con IA nativa y agentes IA como parte central de su plataforma sin costo adicional, lo que ayuda a las empresas fintech a aumentar su productividad, personalizar interacciones a escala y tomar decisiones más inteligentes basadas en datos. Creatio.ai proporciona todos los patrones clave de la IA, incluyendo predictiva, generativa y agéntica que respaldan los procesos cotidianos de las fintech.
La IA predictiva pronostica ingresos con precisión, predice necesidades de los clientes y ofrece recomendaciones sobre la siguiente mejor acción que ayuda a los equipos de todos los departamentos a tomar decisiones más impactantes. La IA generativa ayuda a crear contenido y comunicaciones personalizadas generando mensajes basados en perspectivas derivadas de los datos del CRM. Adicionalmente, Creatio.ai ofrece capacidades de IA agéntica en forma de agentes de IA, que apoyan el trabajo diario entre equipos mediante la automatización de acciones y la mejora de herramientas para ofrecer perspectivas accionables y aumentar la productividad En resumen, Creatio.ai ayuda a las empresas a reducir ineficiencias operativas y alcanzar nuevos niveles de velocidad y agilidad, permitiendo a los equipos avanzar más rápido.
Además, Creatio brinda capacidades de integración que permiten a las fintech conectar su solución CRM con sistemas existentes para asegurar un flujo de datos sin interrupciones. Medidas robustas de seguridad protegen los datos financieros sensibles, ayudando a las empresas que operan en sectores altamente regulados a cumplir con los estándares del sector.
Con sus capacidades específicas para la industria, flexibilidad no-code e IA integrada, Creatio permite a las fintech adaptarse rápidamente, operar eficientemente y brindar experiencias excepcionales a los clientes. Las potentes capacidades de Creatio permiten a las empresas fintech acelerar el tiempo de generación de valor, al tiempo que mantienen el cumplimiento normativo y la competitividad en el sector fintech.
